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Preguntas más frecuentes
- ¿Qué es el factoring?
- ¿Por qué acudir al factoring?
- ¿A quién va dirigido principalmente el factoring?
- ¿Cuáles son las características básicas del factoring?
- ¿Qué documentación es necesario aportar para contratar el factoring?
- ¿Qué elementos determinan el coste del factoring?
- ¿Qué diferencia hay entre el factoring y el CaixaConfirming?
- ¿Cuál es el plazo mínimo y máximo por el que puedo contratar el factoring?
- ¿Es rentable para una empresa hacer factoring?
¿Qué es el factoring?
Es un producto financiero con el que su empresa puede obtener financiación inmediata de sus ventas a crédito comercial a otras empresas y obtener, si lo desea, la garantía de insolvencia de sus compradores.
¿Por qué acudir al factoring?
Porque le permite obtener una fuente regular y permanente de financiación y coberturas de riesgo, con cualquier sistema de cobro, si sus clientes merecen el crédito que su empresa les otorga por la venta a plazo comercial.
¿A quién va dirigido principalmente el factoring?
A diferentes tipos y tamaños de empresa:
a) Dentro de las PYMES: A aquellas empresas con cifras de venta a crédito superiores a su capacidad de crédito para sostener en su activo las deudas de clientes o para obtener crédito o descuento suficiente.
b) Dentro de las grandes empresas: A aquellas empresas que necesitan reducir o eliminar de su activo la cuenta de "clientes a cobrar" transformándola en tesorería y sin contrapartida en el pasivo.
¿Cuáles son las características básicas del factoring?
El factoring se asienta en la cesión mercantil o transmisión de los créditos derivados de la venta a plazo comercial que efectúa la empresa vendedora, de forma que el comprador o deudor viene obligado a satisfacer su importe a "la Caixa".
La empresa vendedora responde de la veracidad del crédito que transmite y, si contrata la cobertura de insolvencia, "la Caixa" responde del cobro.
¿Qué documentación es necesario aportar para contratar el factoring?
- Balances y cuentas de explotación (auditados si procede) de los dos últimos ejercicios de la empresa solicitante.
- Evidencias de estar al corriente de pago en sus impuestos.
- Relación de clientes que somete a la operativa del factoring, indicando las cifras de venta anuales, plazos, sistemas de cobro y cifra de riesgo que se necesita.
¿Qué elementos determinan el coste del factoring?
La operativa de factoring tiene dos componentes de coste:
- Una comisión porcentual sobre las facturas cedidas
- Un tipo de interés sobre la financiación solicitada
Ambos componentes varían en función de los volúmenes de negocio a tratar, número de deudores a clasificar, número de facturas a gestionar y servicios contratados.
Una vez conozcamos estas variables, podemos ofrecerle unas tarifas que se ajusten a su empresa.
¿Qué diferencia hay entre el factoring y el CaixaConfirming?
En el factoring, el cliente es la empresa vendedora y, en el CaixaConfirming, el cliente es la empresa compradora.
¿Cuál es el plazo mínimo y máximo por el que puedo contratar el factoring?
El plazo contractual es indefinido, por lo que no requiere nuevas intervenciones del contrato salvo si existen modificaciones. Sin embargo, se puede rescindir con una antelación de 30 días.
¿Es rentable para una empresa hacer factoring?
Teniendo en cuenta la descongestión de trabajo que el factoring le proporciona y la ausencia de fallidos, el factoring no resulta gravoso. Si, además, usted valora la ventaja de disponer de una línea de financiación permanente y en paralelismo con su desarrollo, el factoring es rentable.
